Porto: em 2024, estratégia é diversificar receita, investir na experiência do cliente e nos corretores de seguros - Sonho Seguro

Em maio deste ano foi divulgado que Roberto Santos, atual CEO da Porto, será substituído por Paulo Kaknoff a partir de 2024. Santos entrou para o grupo em novembro de 2003 como diretor presidente da Azul Seguros e posteriormente assumiu a posição de presidente da Porto em 2018. Durante sua gestão, enfrentou grandes desafios, promoveu mudanças e conquistou importantes marcos para a empresa.

Santos irá assumir uma vaga no Conselho de Administração. Além disso, ele continuará como presidente do Conselho Diretor da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada, Vida, Saúde Suplementar e Capitalização), até o término do mandato, que acontecerá em 2025.

Confira a seguir os principais fragmentos da entrevista cedida ao programa Sonho Seguro.

O ano de 2023 foi excelente para a Porto no que diz respeito ao ganho financeiro. Durante os nove primeiros meses do ano, de janeiro a setembro, a empresa gerou um lucro de R$1,6 bilhão; um aumento significativo de 180,3% comparado com o mesmo período em 2022.

De fato, foi assim. As melhorias observadas em cada setor, que têm impacto no desempenho da empresa, podem ser explicadas por alguns fatores:

O desempenho da Porto Seguro teve um impulso dado pelo seguro automotivo, que se deve ao aumento da frota de veículos, consequência das vendas em alta e a melhoria na precificação. Além disso, os seguros de proteção patrimonial tiveram um crescimento significativo, com ênfase na proteção empresarial, residencial e celular. Como um ponto positivo adicional, há o segmento de seguro de vida que também se destacou.

No terceiro trimestre de 2023, os prêmios apresentaram um crescimento de 8,6% em relação ao mesmo período do ano anterior, enquanto os prêmios acumulados avançaram 15,1% comparado aos primeiros nove meses de 2022. No ramo automotivo, os prêmios do 3T23 cresceram 7,3%, impulsionados pelo aumento de mais de 200 mil veículos segurados na frota, que totalizou 5,9 milhões de carros segurados ao final do trimestre, um aumento de 3,7%. Os seguros patrimoniais apresentaram uma expansão de 16,4%, com destaque para o forte crescimento dos seguros residenciais, que cresceram 25,6% em relação ao 3T22, e para o aumento contínuo dos seguros empresariais, que cresceram 20,2% na mesma base de comparação. No ramo de seguros de vida, houve um aumento de 12,2% no período, impulsionado principalmente pela expansão dos seguros de vida individual e viagem. A vertical encerrou o trimestre com 13,7 milhões de itens/vidas vigentes, sendo que o seguro de vida teve um incremento de 610 mil clientes e mais de 200 mil veículos segurados foram adicionados ao portfólio.

O desempenho da Vertical Seguros em relação ao índice combinado teve uma grande melhora, chegando a 84,0% (-12,6 p.p. versus 3T22). Esse resultado foi possível graças às seguintes mudanças: aprimoramento na análise dos riscos, maior atenção ao controle de sinistros, correção de tarifas e melhoria no preço dos automóveis de acordo com a tabela FIPE - tudo isso contribuiu para diminuir os custos relacionados aos sinistros de automóveis.

· Banco: A vertical apresentou bons resultados devido ao aumento das receitas provenientes do Consórcio e da expansão de novos negócios. Além disso, houve uma diminuição na taxa de inadimplência acima de 90 dias, que encerrou o terceiro trimestre em 7,4%, reduzindo 0,1 p.p em relação ao terceiro trimestre do ano passado, e abaixo da média de mercado. Esse resultado positivo se deve ao foco na gestão de riscos e à melhoria da qualidade da carteira de crédito.

No terceiro trimestre de 2023, a Porto Saúde alcançou 510 mil beneficiários em todo o país, um crescimento de 23,5% em relação ao mesmo período do ano anterior. Este é o 12º trimestre consecutivo de aumento em vidas, com um aumento de 97 mil vidas em comparação com o 3T22 e 48 mil vidas em relação ao trimestre anterior. Esse progresso é resultado de iniciativas para ajustes nas tarifas, medidas para redução de fraudes e melhorias na avaliação de riscos implementadas pela Porto Saúde. A sinistralidade em torno de 80% indica que a Porto Saúde retornou a patamares similares aos níveis anteriores à pandemia mais rapidamente do que a média do mercado.

Qual é o aspecto mais positivo que se destaca em 2023?

No terceiro trimestre, a empresa alcançou um registro de 15,8 milhões de clientes que utilizaram seus itens e serviços. Isso se deu através de um crescimento orgânico e incorporação de pessoas vinculadas à CDF. Para facilitar a leitura, vou dividir em tópicos.

No setor de Seguros, Previdência, Saúde e Capitalização, a Companhia obteve um retorno de cerca de R$ 12 bilhões para a sociedade durante os primeiros nove meses de 2023. Este valor inclui indenizações por sinistros, benefícios de Previdência e resgates de Capitalização. Além disso, a Porto prestou 4,6 milhões de serviços, como troca de baterias, troca de pneus, remoção de veículos, conserto de encanamento, chaveiro, reparo de eletrodomésticos, entre outros, para as residências e veículos dos clientes. Em suma, a Companhia mostrou-se comprometida em servir a sociedade com dedicação e eficiência em seus serviços.

Plataforma de comunicação: Para aumentar a exposição dos nossos principais vantagens de vendas, investimos em publicidade fora de casa, com atualização em tempo real do número de clientes atendidos pelos serviços da Porto. Criamos um hub de histórias reais para compartilhar as experiências de nossos clientes e colaboradores, mostrando o impacto das entregas na vida das pessoas através da plataforma Todo Cuidado é Porto. A campanha foi exibida na Times Square, expondo nossa marca em um dos locais turísticos mais populares do mundo. Isso nos permitiu expor nossa marca para mais de 123 milhões de pessoas.

Com o intuito de fortalecer a identidade da marca Porto e impulsionar o crescimento das diferentes áreas de negócio, como o Porto Bank, Porto Seguro e Porto Saúde, promovemos a ativação de mais de 50 mil indivíduos e levamos mais de 400 corretores de várias partes do Brasil para participar do The Town, o maior festival de música, arte e cultura da América Latina. Ainda com o objetivo de se aproximar do público, a Porto foi parceira fundadora do Grande Prêmio de São Paulo de Fórmula 1 pelo segundo ano consecutivo. A arquibancada exclusiva do evento recebeu cerca de 4 mil pessoas por dia com diversas atividades, shows e até mesmo a primeira roda gigante na história do Grande Prêmio. Os ingressos para o evento, que foram disponibilizados para venda em agosto, se esgotaram em menos de uma hora. Além disso, para ampliar ainda mais a sua presença no evento, a Porto ofereceu 70 mil bonés personalizados para todo o público presente no autódromo. Esse acessório se tornou objeto de desejo dos fãs, pois traz as assinaturas do time com sete pilotos de diferentes categorias do automobilismo apoiados pela marca. Ainda, para consolidar o apoio global à escuderia Aston Martin F1™ Team, a empresa reforçou o seu patrocínio.

Durante o período, também incentivamos iniciativas relacionadas à ASG (Ambiental, Social e de Governança), Diversidade e Inclusão, por meio de programas como “Descarte Sustentável” em seguros patrimoniais e da Temporada de Sustentabilidade. Esses programas ofereceram processos de aprendizagem para conscientização sobre a participação ativa na melhoria do entorno, dicas sobre coleta seletiva, boas práticas de impressão e descarte de eletrônicos. Ao todo, cerca de 1 723 pessoas participaram, e também aumentamos nossa frota de veículos elétricos. Além disso, implementamos ações voltadas para o desenvolvimento da liderança feminina, como o programa Lidera, e conquistamos prêmios importantes, como o GPTW, Top of Mind e Melhores do ESG.

É importante ressaltar que a Porto foi reconhecida como a marca mais lembrada pelos brasileiros na categoria de seguros, no prêmio Folha Top of Mind. Além disso, pelo segundo ano seguido, foi escolhida como uma das dez melhores empresas para se trabalhar, na categoria de grandes empresas, pelo ranking do GTPW - Great Place to Work. Essas conquistas reforçam a missão da empresa em ser um porto seguro para as pessoas e seus sonhos. Além disso, a Porto foi classificada como a 16ª marca mais valiosa do país pela Interbrand e conquistou o primeiro lugar no ranking de melhores serviços do Estadão pela sexta vez consecutiva.

E qual é a principal inquietação referente ao ano de 2024?

Há diversas circunstâncias que devem ser observadas com atenção. As situações desafiadoras que podem afetar certas áreas de nosso trabalho, como o cenário do crédito, fazem parte do contexto do negócio. Para isso, é essencial trabalhar com eficiência e com uma visão singular do cliente. Continuamos a desenvolver nossas soluções e trajetórias, de modo que mais pessoas tenham acesso a produtos e serviços de qualidade e estejamos presentes em todos os momentos da vida dos clientes. Existe espaço para evolução dentro do que denominamos de "aquário", que é a exploração de oportunidades na nossa base de clientes. A reestruturação da empresa em áreas de negócios tem contribuído para posicionar a Porto como um ecossistema de produtos e serviços e nossa aposta é dar continuidade na autonomia e no fortalecimento do potencial de crescimento de cada setor de negócios. Estamos satisfeitos com os resultados e com a relação que mantemos com nossos corretores, colaboradores, consumidores, investidores e prestadores.

Prevê-se que em 2024, o declínio contínuo da taxa básica de juros do Brasil (Selic) e a competição feroz entre os clientes e parceiros de negócios sejam fatos inquestionáveis. Quais abordagens devem ser implementadas para manter a rentabilidade saudável?

A tática consiste em acrescentar fontes de renda variadas, para que possamos atravessar situações de incerteza com mais facilidade, e continuar investindo em tecnologia, na satisfação do cliente, na interação com os intermediários e na excelência dos serviços. Nosso compromisso é persistir em oferecer soluções que atendam às demandas de nossos clientes e parceiros, sempre nos reunindo ao nosso princípio de zelar pela segurança das pessoas e de seus objetivos.